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銀保業服務實體經濟質效提升

作者:蘇望月 來源:中國財經報 發布時間:2019-10-24

  本報訊 記者蘇望月報道 在國新辦近日舉行的新聞發布會上,中國銀行保險監督管理委員會副主席黃洪表示,2019年,銀保監會努力推動銀行業、保險業更好地服務實體經濟,當前,銀行業、保險業服務實體經濟質效提升。

  一是有效金融供給持續增長。銀行保險機構充分調動信貸、債券、股權、保險等資金,為“六穩”提供有力金融支撐。前三季度,供給于實體經濟的人民幣貸款增加13.9萬億元,同比增加1.1萬億元。保險業為經濟社會提供風險保障5445萬億元,保險資金運用17.8萬億元,較年初增長8.4%。同時,債券投資力度加大。銀行新增債券投資4.7萬億元,保險資金新增債券投資5000多億元,銀行保險機構投資的地方政府專項債券占全部專項債比重超過80%,有力支持了地方政府專項債券發行工作。

  二是金融資源配置持續優化。銀保監會持續引導銀行保險機構聚焦重點領域和關鍵環節,推動更多金融資源投向先進制造業、高新技術和綠色產業。目前,制造業和基礎設施領域仍是銀行貸款存量的重要組成部分,1—9月,相關貸款分別較年初增長7705億元和2.2萬億元。個人消費信貸、科技服務業和信息技術服務業的貸款增速明顯快于各項貸款的平均增速。此外,綠色金融發展取得積極進展,上半年,國內21家主要銀行綠色信貸余額10.6萬億元,占21家銀行各項貸款比重9.6%。在保險業方面,環境污染責任保險由前期試點擴展到全國。截至8月末,保險業累計為3700多個首臺(套)重大技術裝備項目提供風險保障超過5000億元。

  三是薄弱領域金融服務持續改善。銀保監會持續完善支持小微民營企業發展的政策體系,推動銀行機構建立健全“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制。截至8月末,普惠型小微企業貸款戶數2047.51萬戶,較年初增加324.27萬戶;全國普惠型小微企業貸款余額10.94萬億元,較年初增長16.9%,顯著高于同期各項貸款增速。截至9月末,5家大型銀行小微企業貸款余額達2.52萬億元,較上年末增加8148億元,增長47.9%。在融資成本方面,前8個月新發放小微企業貸款利率為6.8%,較去年全年平均水平下降0.59個百分點。在保險業方面,信用保險和保證保險通過融資增信幫助174.2萬家企業獲得銀行融資3719億元。

  四是服務國家重大戰略與民生保障領域質效持續提升。銀保監會引導銀行保險機構圍繞國家重大戰略,加大對重點項目和重大工程的金融服務和融資支持。聯合財政部、人民銀行等部門對扶貧小額信貸重點工作做出安排部署,助力打贏脫貧攻堅。發布推動銀行業、保險業支持養老、家政、托幼等社區家庭服務業發展的試點方案,拓展個人稅收遞延型養老保險業務。聯合農業農村部推進穩定生豬生產保障市場供應工作,引導銀行保險機構加大對生豬產業的支持力度。

  “除了‘四個持續’,銀行業、保險業支持實體經濟質效提升還體現在‘一個有效’上。”黃洪指出,即企業融資的難點、堵點問題得到了有效緩解。

  黃洪表示,為降低企業融資中間環節費用,銀保監會陸續出臺多項減免費政策,開展涉企收費專項檢查,規范銀行服務收費行為;要求合理確定貸款期限、還款方式,加大續貸產品的開發力度,適當提高中長期貸款,尤其是制造業中長期貸款占比。為解決科創企業等輕資產型企業融資難問題,銀保監會積極引導銀行發展知識產權、股權、應收賬款等質押融資,合理提升信用貸款占比。為緩解銀企信息不對稱問題,銀保監會聯合發改委開展“信易貸”工作,推動全國信用信息共享平臺建設和應用。同時,鼓勵銀行積極運用人工智能、大數據、區塊鏈、云計算等信息技術,創新產品服務,提升金融服務的實效性、便捷性和可得性。

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